青海省西宁市人民政府


西宁市互联网上网服务营业场所管理办法

西宁市人民政府令第75号


　　《西宁市互联网上网服务营业场所管理办法》已经2005年１2月2日市政府第25次常务会议通过，现予公布，自2006年2月1日起施行。

市　长　　骆玉林
二○○五年十二月二十二日





西宁市互联网上网服务营业场所管理办法


　　第一条 为加强对互联网上网服务营业场所的管理，规范经营者的经营行为，维护公众和经营者的合法权益，保障互联网上网服务营业场所经营活动健康发展，促进社会主义精神文明建设，根据《互联网上网服务营业场所管理条例》（以下简称《条例》）等法律法规的规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称的互联网上网服务营业场所，是指通过计算机等装置向公众提供互联网上网服务的网吧、电脑休闲室等营业性场所。

第三条 本市行政区域内互联网上网服务营业场所的经营及其管理活动，应遵守本办法。

学校、图书馆等单位内部为特定对象获取资料、信息提供上网服务的活动，应当遵守有关法律法规，但不适用本办法。

第四条 市、县（区）人民政府应当加强对互联网上网服务营业场所监督管理工作的领导，实行条块结合、以块为主的监督管理体制。

县级以上人民政府文化行政部门负责互联网上网服务营业场所经营单位的设立审批，并负责对依法设立的互联网上网服务营业场所经营单位经营活动的监督管理；公安机关负责对互联网上网服务营业场所经营单位的信息网络安全、治安及消防安全的监督管理；工商行政管理部门负责对互联网上网服务营业场所经营单位登记注册和营业执照的管理，并依法查处无照经营活动；电信管理部门负责对互联网上网服务营业场所的互联网接入服务实施监督管理；其他有关部门在各自的职责范围内依法对互联网上网服务营业场所经营单位分别实施有关监督管理。

第五条 互联网上网服务营业场所的设立实行统一规划、总量控制、合理布局、严格审批。

市文化行政部门依照有关规定依法制定本行政区域内互联网上网服务营业场所的总量和布局规划，经市人民政府核准，报省文化行政部门批准后执行。

鼓励发展互联网上网服务营业场所连锁经营，积极引导互联网上网服务营业场所向规模化、连锁化、主题化、品牌化方向发展。

第六条 设立互联网上网服务营业场所，应当采取企业的组织形式，符合本市互联网上网服务营业场所的总量和布局规划，并具备《条例》第八条规定的条件。

申请设立互联网上网服务营业场所连锁企业应当符合连锁经营的组织规范，并具备国务院文化行政部门规定的条件。

文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门应当在办公场所或媒体将申请开办互联网上网服务营业场所的条件和程序予以公示。

第七条 设立互联网上网服务营业场所，应当向县（区）文化行政部门提出申请，并提交下列文件：

（一）名称预先核准通知书和章程；

（二）法定代表人或者主要负责人的身份证明材料；

（三）资金信用证明；

（四）营业场所产权证明或者租赁意向书；

（五）依法需要提交的其他文件。

第八条 县（区）文化行政部门应当自收到设立申请之日起15个工作日内作出决定；经审核，符合条件的，发给同意筹建的批准文件。

申请人获得筹建批准文件后，应当按照互联网上网服务营业场所的设立条件完成经营场所、设施设备的筹建工作。

申请人完成筹建工作后，持同意筹建的批准文件到公安机关申请信息网络安全和消防安全审核。公安机关应当自收到申请之日起15个工作日内作出决定；经实地检查并审核合格的，发给批准文件。

申请人持公安机关批准文件向县（区）文化行政部门申请办理《网络文化经营许可证》。县（区）文化行政部门应当自收到申请之日起15个工作日内依据本办法的规定并报市文化行政部门备案后作出决定；经实地检查并审核合格的，发给《网络文化经营许可证》。

对申请人的申请，文化行政部门或者公安机关经审查不符合条件的，应当分别向申请人书面说明理由。

申请人持《网络文化经营许可证》到工商行政管理部门申请登记注册，依法领取营业执照后，方可开业。

第九条 设立连锁经营的互联网上网服务营业场所的企业，应当向市文化行政部门提出申请，由市文化行政部门上报省文化行政部门，经审查符合条件的，发给同意筹建的批准文件。获得筹建批准文件的，按本办法的有关规定，设立规定数量的直营门店后，向省文化行政部门申请最终审核，经审核合格的，发给《网络文化经营许可证》。

连锁经营企业取得省文化行政部门发给的《网络文化经营许可证》后，方可发展特许（加盟）连锁店。

第十条 下列区域或建筑物内不得设立互联网上网服务营业场所：

（一）小学、中学校园周围200米范围；

（二）居民住宅楼（院）；

（三）不符合公共场所安全要求的建筑物。

第十一条 互联网上网服务营业场所经营单位变更营业场所地址或对营业场所进行改建、扩建，变更计算机数量或者其他重要事项的，应当经原审核的文化行政部门、公安机关同意。

互联网上网服务营业场所经营单位变更名称、住所、法定代表人或者主要负责人、注册资本、网络地址或者终止经营活动的，应当依法到工商行政管理部门办理变更登记或注销登记，并到原审核的文化行政部门、公安机关办理有关手续或者备案。

第十二条 互联网上网服务营业场所必须通过依法取得经营许可证的互联网接入服务提供者接入互联网，不得采取其他方式接入互联网；提供上网消费者使用的计算机必须通过局域网的方式接入互联网，不得直接接入互联网。

互联网上网服务营业场所经营单位办理互联网接入服务手续时，应提供《网络文化经营许可证》和营业执照复印件；互联网接入服务提供者不得为未取得《网络文化经营许可证》和营业执照的互联网上网服务营业场所经营单位提供接入服务。

互联网接入服务提供者对被吊销《网络文化经营许可证》或营业执照的互联网上网服务营业场所经营单位，应当终止互联网接入服务；对被责令停业整顿的互联网上网服务营业场所经营单位，应当暂停互联网接入服务。

第十三条 互联网上网服务营业场所经营单位和上网消费者，不得利用互联网上网服务营业场所制作、下载、复制、查阅、发布、传播或者以其他方式使用含有危害国家利益、民族利益、公众利益、他人合法权益或者教唆犯罪的信息；不得利用网络游戏或者其他方式进行赌博或者变相赌博活动；不得进行危害信息网络安全活动。

第十四条 互联网上网服务营业场所经营单位不得经营非网络游戏。

第十五条 互联网上网服务营业场所经营单位不得接纳未满18周岁的未成年人进入营业场所，并应在营业场所入口处的醒目位置张贴或悬挂未成年人禁入标志。

第十六条 互联网上网服务营业场所每日营业时间必须符合法律法规的规定。

第十七条 互联网上网服务营业场所经营单位应当将《网络文化经营许可证》和营业执照置于营业场所的醒目位置。

第十八条 互联网上网服务营业场所经营单位对文化行政部门、公安机关依法实施的经营管理技术措施和安全技术措施，不得拒绝实施，不得中断运行，不得擅自修改或变更。

第十九条 互联网上网服务营业场所经营单位应对消费者的身份证等有效证件进行核对、登记，并记录有关上网信息。登记内容和记录备份保存时间不得少于60日，并在文化行政部门、公安机关依法查询时予以提供。登记内容和记录备份在保存期内不得修改或者删除。

第二十条 互联网上网服务营业场所经营单位应当建立场内巡查制度。经营管理人员、安全管理人员和专业技术人员应在经营场所内巡视检查，引导上网消费者遵守法律法规和社会公德，进行文明健康的上网活动；发现上网消费者有违反本办法第十三条所列行为或有其他违法行为的，应当立即予以制止并向所在地文化行政部门、公安机关举报。

第二十一条 互联网上网服务营业场所经营单位应当依法履行治安和消防安全管理职责，并遵守下列规定：

（一）禁止明火照明和吸烟并悬挂禁止吸烟标志；

（二）禁止带入和存放易燃、易爆物品；

（三）不得安装固定的封闭门窗栅栏；

（四）营业期间禁止封堵或者锁闭门窗、安全疏散通道和安全出口；

（五）不得擅自停止实施安全技术措施。

第二十二条 互联网上网服务营业场所法定代表人、主要负责人、经营管理人员、专业技术人员应当具备相关法律、消防安全和网络安全知识。市、县（区）文化行政部门、公安机关或行业协会应当做好培训指导和服务工作。

第二十三条 文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门应当建立健全监督检查制度，对互联网上网服务营业场所经营单位的经营活动依法进行监督检查。

第二十四条 文化行政部门和公安机关应当对互联网上网服务营业场所依法实施经营管理技术措施和安全管理技术措施，发现互联网上网服务营业场所有违法行为的，应当采取技术手段及时终止。

第二十五条 文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门在监督检查中，发现互联网上网服务营业场所经营活动中有违法行为应当及时进行查处，对不属于本部门管理职责的，应当及时向有关部门通报；有关部门接到通报后，应当及时查处。

第二十六条 互联网上网服务营业场所经营单位违反有关法律法规和本办法的规定，受到吊销《网络文化经营许可证》、吊销营业执照的行政处罚和被撤销批准文件的，作出决定的文化行政部门、工商行政管理部门和公安机关应在作出决定的同时，将处理决定抄送有关部门，有关部门应当按照各自职责作出相应处理。

互联网上网服务营业场所连锁经营企业的连锁门店受到前款规定的行政处罚或被撤销批准文件的，所在地文化行政部门应当将有关情况逐级上报省、市文化行政部门备案。

第二十七条 文化行政部门、工商行政管理部门对擅自设立的互联网上网服务营业场所和被吊销《网络文化经营许可证》的互联网上网服务营业场所，应当通知并监督互联网接入服务提供者立即终止接入服务；对被责令停业整顿的互联网上网服务营业场所，应当及时通知并监督互联网接入服务提供者暂停接入服务。

第二十八条 市、县（区）文化行政部门应当支持建立以互联网上网服务营业场所经营单位为会员的行业协会，引导行业自律。

第二十九条 鼓励公民、法人和其他组织对互联网上网服务营业场所经营单位的经营活动进行监督。

市、县（区）文化行政部门可聘请社会团体和基层群众自治组织成员、学生家长、教师以及其他志愿者作为义务监督员，对互联网上网服务经营活动进行社会监督。

第三十条 任何单位和个人发现擅自设立的互联网上网服务营业场所、擅自从事互联网上网服务经营活动或者发现互联网上网服务营业场所违法经营的，均可向所在地人民政府或文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门和电信管理部门举报。

任何单位和个人发现管理部门侵害互联网上网服务营业场所合法权益、违法审批互联网上网服务营业场所或者对互联网上网服务营业场所违法经营行为不查处的，均可向所在地人民政府、上一级管理部门或行政监察部门举报。

所在地人民政府和有关部门接到举报后，应当及时派人调查处理，并为举报者保密。

第三十一条 举报互联网上网服务营业场所经营单位和管理部门严重违法行为并经查实的，市、县（区）人民政府或文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门应当对举报者予以表彰、奖励。

第三十二条 互联网接入服务提供者违反本办法第十二条第二款、第三款规定的，由文化行政部门、工商行政管理部门责令其立即终止或暂停接入服务，并处以5000元以上20000元以下的罚款。

第三十三条 互联网上网服务营业场所经营单位拒绝实施、中断运行或者擅自修改、变更经营管理技术措施或安全管理技术措施的，由文化行政部门、公安机关依据各自职责予以警告，责令限期改正；逾期不改正的，处以3000元以上15000元以下的罚款。

第三十四条 互联网上网服务营业场所经营单位经营非网络游戏的，由文化行政部门予以警告，可以并处5000元以上15000元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，直至吊销《网络文化经营许可证》。

第三十五条 互联网上网服务营业场所经营单位违反本办法，接纳未成年人上网的，由文化行政部门予以警告，每接纳1名未成年人罚款500元至2000元，但最高不超过《条例》规定的15000元限额；累计2次接纳未成年人或1次接纳3名以上（含3名）未成年人上网的，除按上述标准罚款外，并责令停业整顿15天；累计3次接纳未成年人上网或1次接纳8名以上（含8名）未成年人上网的，除按上述标准罚款外，吊销《网络文化经营许可证》，并切断其互联网接入服务。

第三十六条 互联网上网服务营业场所经营单位有违反本办法规定的其他行为，《条例》规定给予处罚的，按规定处罚。

第三十七条 文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门对互联网上网服务营业场所设立审批和对经营场所实施监督检查，不得收取任何费用。但是，法律、行政法规另有规定，依照其规定。

文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门擅自收费或不按法定项目和标准收费的，由其上级行政机关或监察机关责令退还非法收取的费用，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

截流、挪用、私分或者变相私分依法收取费用的，予以追缴，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十八条 文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门违法审批互联网上网服务营业场所的，由上级行政机关或监察机关责令改正，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任；给当事人的合法权益造成损害的，依法承担赔偿责任。

文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门或者其他有关部门及其工作人员，不依法履行监督职责，或者发现违法行为不予依法查处，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第三十九条 文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门或者其他有关部门的工作人员，从事或者变相从事互联网上网服务经营活动，参与或者变相参与互联网上网服务营业场所经营单位的经营活动的，依法给予行政处分。

文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门或者其他有关部门有前款所列行为的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款规定依法给予行政处分。

第四十条 当事人对文化行政部门、公安机关、工商行政管理部门或者其他有关部门所作的行政处罚决定不服，或者对其设立或变更的申请不予批准决定不服的，可依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

第四十一条 本办法自2006年2月1日起施行。



中国建设银行


中国人民建设银行关于制发《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》的通知
1994年7月19日，中国人民建设银行

建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
为了规范建设银行汇票结算管理，建立健全内部操作程序，完善制约机制，保证安全、准确、及时办理汇票结算，根据有关结算制度，在总结以前办理汇票结算工作的基础上，总行制定了《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》（以下简称《规程》，附件一），现印发你行，并将有关事项通知如下，请布置所属严格执行。
一、人民银行报经国务院同意，对煤炭、电力、冶金、化工和铁道等五个行业的贷款结算推行商业汇票结算，并修订了《商业汇票办法》。有关我行推行商业汇票的要求和部署，总行另文通知。各行应按照《规程》的有关规定积极推行并作好各项准备工作。
二、《规程》第五、六条规定了银行汇票的编、审密押的程序，未规定拍发核对电报。由于目前使用手工编、核押，此项规定暂缓执行，何时执行总行另行通知。在总行未实行对银行汇票编制密押前，现执行的20万元额度以上的汇票实行拍发核对电报的规定仍应严格执行。
三、《规程》是做好汇票结算工作的重要制度保证，各级行领导、各业务部门都必须严格执行。现有人员不适应的要按工作要求充实和调整，并注意在保证安全运转的前提下，改善工作方法，提高工作效率，方便客户。
四、银行汇票是客户使用的最多的结算种类之一，而且是客户已交付了资金的结算票据，必须保护客户的权益。因此，各行签开的银行汇票必须是绝对保证有效的票据。兑付行要从全行利益和维护我行汇票信誉出发，对有效汇票必须保证兑付，不能借故退票。
五、本《规程》自文到之日起执行。各行可根据实际情况制定补充规定。执行中的问题请报告总行。
为便于各行学习掌握和贯彻《规程》，随文附发“关于制定《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》的说明”（附件二），请一并贯彻。

附：一、中国人民建设银行汇票结算内部管理规程

第一章 总 则
第一条 为了规范建设银行汇票结算管理，建立健全内部操作程序，完善制约机制，保证安全、准确、及时办理汇票结算，根据人民银行《银行结算办法》、《商业汇票办法》及有关规定，特制定《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》（以下简称《规程》）。
第二条 本《规程》适用于各级建设银行对银行汇票、银行承兑汇票的承兑和贴现、商业承兑汇票的贴现的结算管理。各行必须严格按照执行。

第二章 银行汇票
第三条 签发全国通汇的银行汇票的行处，必须是参加全国联行往来的机构，并使用总行统一配发的压数机、汇票专用章和全国通汇的银行汇票凭证。地区性的银行汇票不得在全国通汇。
第四条 签发银行汇票的行处必须遵守下列规定：
一、禁止代客户填写银行汇票委托书；禁止交由客户填写银行汇票；禁止向客户出售银行汇票凭证；禁止签发空头银行汇票；
二、签发行受理在本行开立帐户的银行汇票委托书时，必须对银行汇票委托书上的各项要式进行审查。银行汇票委托书上签盖的印章与预留银行印鉴必须核对相符；
三、签发行在签发银行汇票之前，应先对空白银行汇票的防伪性能（标志）进行检测。防伪性能（标志）不全的或残损的空白银行汇票应予作废，不得使用；
四、签发银行汇票，必须在汇票的“多余金额”栏上方的空格内加编密押；
五、需向人民银行移存资金的，必须按当地人民银行规定的移存方法、移存时间将银行汇票资金移存开户人民银行。不得采取化整为零办法同时签开数张银行汇票，逃避移存资金；
六、银行汇票委托书的备注栏内注明“不得转汇”的，签发行应在银行汇票的用途栏内作同样的文字注明；
七、参加人民银行组织的区域性（如华东三省一市）的银行汇票结算，按人民银行有关的区域性银行汇票结算的办法办理；
八、对个体经济户或个人交存现金换开银行汇票用于结算时，应尽量动员使用转帐方式。如必需在兑付地支取现金的，签发行也要适当控制额度，以免兑付行突破现金投放计划，影响兑付。签发行在签发现金汇票时，需在四联银行汇票凭证的“汇款金额人民币（大写）”之后紧接填写“现金”字样，再填写汇款金额，并在汇票的兑付行名称和行号栏填明指定兑付的建设银行名称；
九、对在银行开户的单位申请办理银行汇票，签发行只能签发转帐银行汇票，不得签发现金银行汇票。
第五条 银行汇票签发审批程序：
经办员审查：经办员对申请人提交的银行汇票委托书按规定进行审查。款项收妥后，按银行汇票委托书签开银行汇票，将银行汇票交有关人员压印数码，签盖有关印章，编制密押。签好的银行汇票交复核员复核。
复核员复核：复核员要对银行汇票委托书、银行汇票及申请人的帐户（现金）有无保证签开汇票的资金进行全面复核。对符合规定的，将银行汇票交会计主管审批。不符合规定的，退经办员处理。
会计主管审批：会计主管接汇票后经审查可以签发的，在汇票第一联签名以示批准。不可以签发的，将汇票退复核员处理。
对100万元（含100万元）以上额度的银行汇票，会计主管应将银行汇票提交分管行长审批。经审查可以签发的，分管行长应在汇票第一联签名以示批准。不可以签发的，将汇票退会计主管处理。
第六条 兑付银行汇票的行处，必须审查汇票下列内容：
一、汇票和解讫通知是否同时提交；
二、汇票上填写的收款人名称是否该收款人，是否在汇票背面“收款人盖章”（或“被背书人”）处加盖预留银行印鉴，是否与进帐单填写的收款人名称相符；
三、汇票上盖的印章是否真实，符合规定；
四、压数机压印的金额数字是否由统一制作的压数机压印，与汇票大写金额是否一致；
五、汇票是否真实，有无防伪标志，汇票填写是否符合要求，内容有无涂改，汇票的付款期是否超过；
六、汇票的实际结算金额是否在汇款金额以内，与进帐单所填写的金额是否一致，多余金额结计是否正确（如全额进帐，汇票和解讫通知金额栏内应填入全部金额，多余金额栏应填写“—0—”）；
七、编押是否正确。
第七条 银行汇票兑付审批程序：
经办员审查：经办员接汇票后应首先检测银行汇票的真伪，再按兑付汇票的规定进行审查。经审查，需要查询的要立即办理查询书（查询电报），需要退票（拒付）的要填制退票理由书。之后，将可以兑付或不能兑付的银行汇票及查询书（查询电报）、退票理由书交复核员复审。
复核员复审：复核员应按兑付汇票的规定再对汇票进行复审，可以兑付的汇票交记帐员（出纳）办理兑付手续。不能兑付的汇票及查询书、退票理由书经复审可以作此处理的，退交经办人员处理。拒付的银行汇票及退票理由书交会计负责人审批。拒付的银行汇票应登记备查。
第八条 兑付行对符合规定的银行汇票必须保证兑付，不得以无资金为由拒绝兑付或压票。
第九条 属于下列情况的银行汇票不予受理，可以拒付：
一、伪造、变造（凭证、印章、压数机）的银行汇票；
二、非总行统一印制的银行汇票；
三、超过付款期的银行汇票；
四、缺汇票联或解讫通知联；
五、汇票背书不完整、不连续；
六、涂改和更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；
七、已经银行挂失止付的银行汇票；
八、汇票残损、污染严重无法辨认。
第十条 属于下列情况的银行汇票应予查询：
一、汇票漏盖、错盖规定印章或盖章不清；
二、压数机漏压、重压或压印数字模糊不清；
三、汇票签发日期为小写；
四、密押有误；
五、汇票凭证印制质量有问题；
六、其他应查询的有关事项。
第十一条 兑付行对通过票据交换提入的需查询的银行汇票，应先作退票处理，在退票理由书上注明原因，登记汇票号码及查询内容，并立即向签发行发出查询。一经查复即将查复情况及处理意见主动通知汇票提出行。
由兑付行直接进帐需要查询的银行汇票，兑付行应将汇票暂时收存，待查询查复后，根据情况处理。
发现属于伪造、变造的假银行汇票，除拒付外，还应扣留假汇票，并追查假汇票来源，向公安机关报案。同时，在24小时内将情况逐级报告总行财会部。
第十二条 持票人持跨系统银行汇票签发的转帐银行汇票到我行直接办理进帐手续时，兑付行应及时将票据按当地交换规定及时提出交换，收妥后抵用。未收妥前不得办理兑付。他行未予承兑的汇票退回后，必须退还原持票人，不得交给其他人员，并在有关登记簿上签收。

第三章 商业汇票
第十三条 办理全国通汇的银行承兑汇票结算的行处，必须是参加全国联行往来的机构，使用总行统一配发的压数机、汇票专用章和人民银行总行统一印制的银行承兑汇票凭证。
第十四条 办理银行承兑汇票承兑和贴现必须以国有企业、股份制企业、集体所有制工业企业、供销合作社以及三资企业之间的合法商品交易为前提。禁止用银行承兑汇票办理资金拆借和套取银行贴现资金，禁止出售、承兑、贴现空白银行承兑汇票，不准将承兑和贴现作为变相扩大信贷规模的手段。
第十五条 各行办理银行承兑汇票的承兑和贴现时，要视同贷款管理，按照信贷政策以及资金的承受能力统筹考虑，同时对申请单位的信誉、经营状况进行全面审查。必要时由承兑申请人提供财产抵押或担保。
第十六条 申请承兑银行承兑汇票的承兑申请人必须同时具备以下条件：
一、必须是在本行开立存款帐户的法人；
二、必须是国有企业、股份制企业、集体所有制工业企业、供销合作社以及三资企业之间的合法商品交易作为结算的内容；
三、交易合同合法有效；
四、承兑申请人经济效益好、信誉高、汇票到期有付款能力。
不具备上述条件的，银行不得办理承兑。
第十七条 商业汇票结算管理实行分工责任制。信贷、计划（资金，下同）和会计部门共同分工负责，分管会计行长审批。
第十八条 汇票承兑和贴现实行限额权限，各级行处应严格按照规定的限额权限办理汇票承兑和贴现。
第十九条 银行承兑汇票承兑的审查分工及审查内容：
一、信贷部门负责审查：承兑申请人是否在本行开立帐户，其资信经营状况，资产负债情况，担保人的资信情况和担保书的有效性，承兑申请人到期支付票款的资金来源是否可靠，汇票结算内容是否以合法的商品交易作基础，汇票结算的范围是否符合规定，交易合同是否合法有效，合同内容是否完整，结算商品的适销情况，申请承兑金额是否超过规定限额权限；
二、计划部门负责审查：申请承兑的汇票到期付款时本行是否有资金承兑能力；
三、会计部门负责审查：会计部门审查承兑协议的有效性和完整性，汇票凭证要式填写的完整性和规范性，汇票盖印的真实性及申请承兑金额是否超过规定限额权限。
对在经办行权限内办理的汇票承兑，承兑与否应在四天内处理完毕。
第二十条 申请贴现商业汇票的申请人必须同时具备以下条件：
一、必须是在本行开立存款帐户的法人；
二、持有的商业汇票凭证真实，要式填写完整，盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整；
三、商业汇票到期有还款能力。
不具备上述条件的，银行不得办理贴现。
第二十一条 银行承兑汇票贴现的审查分工及审查内容：
一、信贷部门负责审查：持有汇票是否合法，贴现凭证填制是否符合规定，贴现申请人资信情况，申请贴现的金额是否超过本行的限额权限（如超过本行的限额权限，要按规定报批），汇票到期如付款人不能付款，贴现申请人有无可靠的偿还贴现款的资金来源；
二、计划部门负责审查：对申请贴现的汇票本行是否有资金承受能力；
三、会计部门负责审查：申请贴现的汇票是否在有效期内，汇票联数是否完整，背书是否连续，贴现凭证填制是否符合规定，贴现申请人是否是在本行开立帐户的法人，申请贴现的金额是否超过本行的限额权限，超过限额权限的是否经过有权审批行批准，汇票盖印及压印数字是否真实有效。
第二十二条 为落实分工责任制，各行办理的商业汇票承兑及贴现，实行“商业汇票承兑及贴现会审单”（以下简称“会审单”，附式一）制度。依次由信贷、计划、会计部门提出审查意见，由负责人签字后，由会计部门报分管会计行长签批。
需上报管辖行审批的商业汇票的承兑和贴现，经办行应填制“商业汇票承兑（贴现）审批呈报表”（附式二），随附汇票及有关材料复印件报限额权限审批行审批，审批行在呈报表上签署审批意见，审批人签字，盖部门公章。
管辖行对所属行上报审批的商业汇票，应在五天内批复。
第二十三条 对其他银行到建设银行转贴现的商业汇票，由会计部门负责审查票面的真伪及合规性。符合规定的在“会审单”上签署意见后，连同有关凭证交计划部门审查该行在转贴现到期时有无偿还能力，确定可以办理的，在“会审单”上签署意见后交会计部门办理手续。不能办理的，将有关凭证退贴现行。
对向人民银行申请办理再贴现的商业汇票，由会计部门填制贴现凭证后，送计划部门向人民银行办理手续。

第四章 结算纪律
第二十四条 签开空头银行汇票挪用银行资金，触犯刑律的，交由司法部门处理。不触犯刑律的，以严重违反银行结算纪律论处。
第二十五条 对下列违反银行结算纪律的情况，要视情节对经办行及有关当事人给予行政处分和经济处罚：
一、不按规定签开、复核、兑付银行汇票造成资金损失或造成重大影响的；
二、签开银行汇票不按规定向人民银行移存资金，或化整为零套取资金及转嫁资金矛盾经查实的；
三、化整为零承兑银行承兑汇票，逃避审批权限的；
四、违反规定承兑和贴现商业汇票的；
五、随意压票、退票的；
六、用银行承兑汇票办理资金拆借和套取银行贴现资金，造成结算纠纷或损失的；
七、为商业承兑汇票提供保函或在商业承兑汇票上加盖与汇票结算无关的银行印章等引起结算纠纷或损失的；
八、越权办理汇票结算的。
对上述违反银行结算纪律情况严重的行处，管辖行除按人民银行《违反银行结算制度处罚规定》进行处罚外，对有关人员要处以行政处分，必要时可停止其办理汇票结算业务。因违反银行结算纪律造成资金损失的，视情节和资金损失程度由有关部门对有关责任人作出处理。

第五章 汇票结算纠纷的裁决
第二十六条 各级管辖行应根据国家的有关法令、《银行结算办法》、《商业汇票办法》、《中国人民建设银行会计核算手续》及人民银行制发的有关结算制度进行裁决工作。
第二十七条 汇票结算纠纷裁决范围：
一、各级管辖行有权裁决本地区两个建设银行之间的汇票结算纠纷。跨地区的建设银行之间的汇票结算纠纷，应由跨地区的上一级管辖行负责裁决。跨省、自治区、直辖市的建设银行之间的汇票结算纠纷，由总行负责裁决。
交易单位双方发生的经济纠纷，应由其自行处理。
二、建设银行与客户之间、建设银行与其他银行之间发生的汇票结算纠纷，应提请同级或上一级人民银行调解或裁决。
三、汇票结算纠纷金额超过100万元（含100万元），发生行应将裁决书或上报人民银行请求裁决的报告逐级抄报总行备案。
四、裁决书一律采用公函发文形式，便函裁决或口头裁决无效。
五、通过司法机关裁判的100万元（含100万元）以上的汇票结算纠纷，诉讼状及裁判书副本（或复印件）应抄报总行备案。

第六章 汇票结算事故、案件的报告和处理
第二十八条 汇票结算发生事故，发生行和管辖行要立即采取措施，防止造成损失。发生丢失汇票专用章、压数机及压数机暗记本、空白汇票凭证等各种事故，发生行要在事故发现后24小时内逐级上报至总行财会部。对所发生的事故应根据情节和造成的后果，按管辖权限由管辖行对有关责任人给予政纪处分，并上报总行。
第二十九条 发生汇票结算案件，除应立即采取措施，防止造成损失外，发生行还应迅速报请公安机关侦破处理，并在案发后24小时内逐级上报至总行财会部。
第三十条 办理汇票结算发生的经济损失，各行不得随意核销，应分别性质区别处理。办理银行承兑汇票结算，承兑申请人不能偿还资金应认定损失的，其认定和处理比照建总发字（1994）第36号印发的《中国人民建设银行呆帐贷款核销审批程序的规定》办理。

第七章 附 则
第三十一条 汇票凭证的领用与保管，汇票专用章、压数机的使用与保管按有关规定执行。
第三十二条 汇票结算的稽核审计按建总发字（1992）第178号《中国人民建设银行内部稽核审计工作规定》办理。
第三十三条 本《规程》由中国人民建设银行总行负责解释，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根据本《规程》，结合本地区情况制定补充规定。
附式：一、建设银行商业汇票承兑及贴现会审单
年 月 日 单位：万元
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| | 银 行 承 兑 汇 票 |
| |----------------------------------------------------------------|
| 项 | 承兑金额 | | 贴现金额 | |
| |----------------------------------------------------------------|
| 目 | 商 业 承 兑 汇 票 |
| |----------------------------------------------------------------|
| | 贴现金额 | |
|------|------------|--------------------------------------------------|
| | 信 贷 | |
| 部 | 部 门 | 负责人签字 |
| 门 |------------|--------------------------------------------------|
| 审 | 计 划 | |
| 查 | 部 门 | 负责人签字 |
| 意 |------------|--------------------------------------------------|
| 见 | 会 计 | |
| | 部 门 | 负责人签字 |
|------|----------------------------------------------------------------|
| 行 | |
| 长 | |
| 意 | |
| 见 | 审批行长签字 |
|------|----------------------------------------------------------------|
| 备 | |
| | |
| | |
| 注 | |
----------------------------------------------------------------------------
附式二： 商业汇票承兑（贴现）审批呈报表
经办行： 年 月 日 单位：万元
------------------------------------------------------------------------
| 项 目 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 银 行 承 兑 汇 票 | 商业承兑汇票 |
|----------------------------------------------|--------------------|
| 承兑金额 | | 贴现金额 | | 贴现金额 | |
|--------------------------------------------------------------------|
| 经 办 行 意 见 |
|--------------------------------------------------------------------|
| |
| 审批行长签字 单位公章 |
| |
|--------------------------------------------------------------------|
| 审 批 行 信 贷 部 门 意 见 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 签字 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 审 批 行 计 划 部 门 意 见 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 签字 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 审 批 行 会 计 部 门 意 见 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 签字 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 审 批 行 行 长 意 见 |
|--------------------------------------------------------------------|
| 签字 单位公章 |
------------------------------------------------------------------------
说明：一、本表填写一式三份，一份自留，两份报上级行。
二、审批行签署意见后，一份留存，一份报上级行。

附：二 关于制定《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》的说明
为便于各行学习掌握和贯彻《中国人民建设银行汇票结算内部管理规程》（以下简称《规程》），现对《规程》作如下说明：
一、制定《规程》的目的
人民币汇票结算从大的方面讲包括银行汇票和商业汇票结算，而商业汇票结算又可细分为银行承兑汇票结算和商业承兑汇票结算两种形式。
银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。
银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。
在目前我国现行的银行结算种类中，银行汇票和银行承兑汇票是以银行信用为基础的结算票据。银行汇票和银行承兑汇票一经银行签发或承兑，银行就有了付款的责任。因此，对银行来说，签发或承兑汇票要承担一定的资金风险。而商业承兑汇票虽然由付款人付款，但如果银行办理了贴现，实际上就是先垫支了资金。也有一定的资金风险。这种以银行信用为基础的结算票据有很高的信誉度，客户很愿意使用，但对银行来说，要保证汇票的安全兑付，加强汇票结算管理是至关重要的。
制定《规程》的目的就是要严格对汇票的结算管理，建立健全内部操作程序，明确分工，完善制约机制，规范签发、承兑、贴现、兑付等汇票结算的各个环节，落实各个工作岗位责任制。
《规程》包括了汇票结算的各个方面，因此，要求经办人员要掌握《规程》的规定，行领导也要知道《规程》的规定，在观念上和形式上形成管理的整体性。
二、《规程》的制定依据和适用范围
《规程》主要依据中国人民银行制发的《银行结算办法》、《商业汇票办法》，建设银行制发的《中国人民建设银行会计核算手续》等有关规定，以及总行领导关于加强汇票结算管理的有关指示精神制定的。
对上述制度的有关内容，为便于操作，在制定《规程》时结合建设银行的实际情况作了归集和补充。虽然，《规程》是一个针对性很强的综合性内部管理制度，但在制定时也不能将所有结算制度一一罗列，因此，只能对有关制度内容作归集。《规程》还补充了一些新的规定。新规定的有关内容也是在已执行的制度的基础上写的，已散见在有关文件中，和现行的一些制度不矛盾。
《规程》是建设银行结算内部管理制度，适用于建设银行各级行处对办理汇票结算的内部管理，对其他系统银行和客户无效。
三、《规程》的体例结构
《规程》共七章三十三条。包括了汇票结算内部管理的各个方面。
第一章“总则”共二条，内容是《规程》的制定依据和适用范围。
第二章“银行汇票”共十条，对办理银行汇票结算的有关方面作了规定。主要内容是办理银行汇票结算的条件，签发规定及签发权限，兑付审查内容及兑付权限，查询及拒付的规定。
第三章“商业汇票”共十一条，对办理商业汇票结算的有关方面作了规定。主要内容是申请人申请和承兑银行办理银行承兑汇票结算的条件，承兑规定，承兑的审查分工及程序，贴现审查内容，贴现审查分工，转贴现及再贴现的规定，承兑及贴现的权限。
第四章“结算纪律”二条，主要内容是明确违反结算纪律的几种情况及处理的原则。
第五章“汇票结算纠纷的裁决”二条，主要内容是规定了裁决结算纠纷的依据和范围。
第六章“汇票结算事故、案件的报告和处理”三条，主要规定了事故及案件的范围，发生事故和案件的处理要求，发生损失的处理依据。
第七章“附则”三条，规定了汇票凭证、印章、压数机的保管使用要求及汇票结算的稽核要求。
四、对几个主要问题的说明
1．银行汇票的签发兑付审批责任制
为了严密手续，加强管理，保证汇票签发质量，维护我行汇票信誉，《规程》对银行汇票的出票和兑付手续做了规定。在签发的环节上，按金额大小规定了审批程序。即100万元以内额度的银行汇票由会计主管审核后签发，100万元以上的大额银行汇票由分管会计行长审核后签发
。改变了过去由经办人全权受理的情况。
2．银行汇票的拒付
按现有规定，结算票据的拒付应由分管行长审批，《规程》第七条规定银行汇票的拒付由会计主管审批，是考虑到对银行汇票的拒付规定都是规范性的，超出此范围的不可以拒付，因此，在此范围内的拒付由会计主管处理即可，没有必要由分管行长审批拒付。
3．银行汇票加编密押的问题
为了强化银行汇票管理，加强防伪的控制，《规程》规定了在银行汇票上加编密押，由于现在是采用手工编制密押的方式，效率较低，不宜在银行汇票上编制密押。现已开发出“联行电子密押器”，将在8月1日起在联行业务中使用，待运转一个时期后，再在银行汇票上应用，何时应用，将另行通知。在未实行汇票编制密押前，现执行的20万元额度以上的银行汇票实行拍发核对电报的规定仍然有效，各行应严格按照执行。
4．签发现金银行汇票应控制的问题
在银行结算办法中，对签发现金银行汇票未有控制的规定，只是规定对在银行开立帐户的单位，签发行不能对其签开现金银行汇票，对个体经济户和交现金办汇票的个人来说，是允许签开现金银行汇票的。但在实际工作中，一些收付双方往往使用现金进行结算，要求银行签开现金银行汇票，有的现金银行汇票的额度达到上百万元之巨，给兑付行造成现金投放压力，因此，《规程》对签发现金银行汇票作了控制的规定。对个体经济户使用汇票进行结算，签发行应动员其使用转帐方式，以减少现金投放。对个体经济户和交现金办汇票的个人用汇票进行汇款的，也要适当控制额度，以免兑付行突破现金投放计划和影响兑付。
5．办理商业汇票的内部分工
银行办理商业汇票风险较大，是银行信用的另一种形式，并非单纯的结算手续，其业务涉及企业信用审查、银行资金承受能力和票面要式审查等方面，因此，应视同信贷管理，银行内部要有明确分工。《规程》明确规定商业汇票由信贷、计划和会计部门分工审查，以“会审单”传递落实责任，最终由分管会计工作的行长审批。
6．承兑和贴现商业汇票的限额权限
《规程》第十七条规定了承兑和贴现商业汇票实行限额权限，但没有规定具体的限额权限，限额权限在不同的时期根据需要以文件形式确定。制定承兑和贴现商业汇票的限额权限，是为了商业汇票实行信贷管理的需要，也是防止事故和案件发生的措施。
7．关于审批人签名
为了明确审批责任，《规程》中对银行汇票、商业汇票规定审批人要签名，不能以个人名章代替。
8．汇票的稽核审计
为了加强汇票的签发、承兑、贴现管理，《规程》的附则规定按建总发字（1992）第178号《中国人民建设银行内部稽核审计工作规定》执行。